你是不是把所有的钱都存在银行里，认为这样最安全，而不做其他的投资？你是不是喜欢在股市中奋勇搏杀，就算头破血流也无怨无悔？其实，每个人的风险承受能力是千差万别的。客观风险承受能力有相对有效的判别方法。影响一个人的客观风险承受能力的因素是多种多样的，主要与他的年龄、职业和家庭结构有关。

　　年龄

　　当你刚踏入职场，开始自己的职业生涯时，风险承受能力是相当强的。因为，你的收入会随着工作经验的增加、社会关系的展开、职位的提升而不断增加。同时，你还拥有未来几十年的工作能力，有充分的机会提升自己的职业素质和技能，有充裕的时间规划结婚、购房、退休等人生目标，适合长期有风险的投资，可以勇敢地进入股海淘金。

　　但随着年龄的增加和家庭的组建，你的日常家庭支出会不断增加。而且，职业方向在这几年中也将确定下来，未来收入的提高就相对有限。因此，风险承受能力就不断下降，适合投资各类基金和债券。退休以后，医疗等不确定的支出在所有支出中将占比较大的部分，此时已不适合进行高风险的投资，而应以保值增值为主，确保自己已有的资产不受通货膨胀的影响。简言之，个人的风险承受能力随年龄的增加而减弱。

　　职业

　　风险是对于未来的不确定性，当未来职业和收入相对固定时，你的工作收入风险比较小，而风险承受能力会比较大。所以，诸如公务员、医生、律师等职业，收入相对稳定而且有较好福利待遇，风险承受能力比较强，适合中长期有一定风险的投资，例如股票、封闭型基金、股票型基金。而个体经营业主、销售专员等，其收入本身有不确定性，每月的收入起伏比较大，有时甚至有段时间没有收入，因此风险承受能力相对较弱，适合中短期风险较小的投资，例如国债、债券型基金、货币型基金以及少量的股票型基金。而已经退休在家的人，虽然收入稳定，但相对于在职而言收入大幅减少，意外支出会加大。他们的风险承受能力更弱，适合短期无风险的投资，例如短期国债、货币型基金，有充裕资金的也可适当投资股票型基金。

　　家庭结构

　　如果你现在上有老下有小，都需要抚养，那请谨慎对待自己的投资，因为你的投资结果将会直接影响到全家的生活状况。可以说这时的风险承受能力是比较低的，不适合长期高风险的投资。如果你现在是“一人吃饱，全家不饿”，可以大胆地为自己的投资做出全面合理的规划，因为风险承受能力较高，完全有能力应对投资结果带来的影响。

　　最后，推荐一个简单的自我评估风险承受能力的方法。

　　■年龄分数：75减年龄即为得分。

　　■职业分数：收入稳定的得正10分，收入不稳定的得负10分。

　　■家庭结构分数：(2－所需抚养的人数)×10，如所需抚养人数大于2人，则为负分。

　　三者分数相加，即为总得分，也是股票投资在你投资中最多可占的比例。例如，小张30岁，收入稳定，有一子和父母需要抚养。则他的分数应为：45+10－10=45，所以他的股票投资比例不宜超过总投资的45%。以上仅属一般情况，现实情况错综复杂，投资者可视具体情况自己调节比例。 工行上海分行 贺之浩