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| 银行系QDII比拼基金系QDII 哪个更适合你？ | ||
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QDII产品无疑为广大投资者提供了一条通过资产的国际化配置来分散风险、分享全球经济增长收益的有效途径，目前正受到越来越多投资者的关注。 QDII比拼个人直接投资海外股市 随着市民投资渠道的不断丰富，股票、基金、QDII、QFII等境内外投资渠道也已为广大投资者所熟知。日前在港股直通车即将开通的消息带动下，代客境外理财(QDII)产品和个人直接投资海外股票市场这两种投资渠道使得沪上不少投资人难于取舍。 对此，中行有关投资专家认为：对于初次接触海外市场的投资者而言，代客境外理财（QDII）产品应是投资者的首选。首先QDII能充分发挥专家理财的优势，选取的基金管理人都是著名的大型基金管理公司，过往业绩优良、内控严格；而目前国内大部分个人投资者对海外市场运作规律都了解不多，在基金主导的海外市场，个人直接投资海外股票无论在资金、信息等方面都处于劣势。 其次，QDII与个人直接投资海外股票相比，资金更加安全：个人直接投资海外股票存在因委托券商倒闭而无法收回资金的风险，而QDII资金由于托管在国际、国内一流的大型银行，投资者无须担心机构倒闭风险。再次，银行发行的QDII产品可以通过金融机构使用金融衍生工具充分对冲汇率风险，可以购买国外政府债券等产品，而个人投资者投资海外市场则无法规避汇率风险,也无法购买政府债券，更无法享受该类产品所带来的投资收益。 银行系QDII比拼基金系QDII 目前市场上的QDII产品大致可以分为银行系、基金系和券商系等，其中又以银行系和基金系QDII为主力。在产品选择上，投资者可以从投资方向、风险偏好、投资人管理水平、申购赎回方式、起点金额等方面选择适合自己的产品进行投资。 业内有关人士表示，一般来说基金系QDII的股票投资比例上限要高于以稳定性和安全性为主要特色的银行系QDII，以最近正在热销的南方全球精选配置基金为例，它的股票投资比例上限达到了95％。不过，从最近一些银行新发的股票型QDII产品来看，它们似乎更适合具有海外市场投资需求的进取型投资者。同样处在热销期的中行QDII新品“中银新兴市场”，其股票部分投资上限也达到了85％，主要投资方向为离岸新兴股票市场，显然银行系在争取QDII更高投资收益方面迈出了一大步。 另外，在分散投资风险、控制汇率风险等方面，银行系QDII则更显优势：不少银行系QDII产品均将政府债券作为其中一种投资模式，而长期来看，股票和政府债券资产处于此涨彼消的状态，“股票+政府债券”的投资模式可以有效降低投资风险。 汇率风险方面，基金系QDII将募集的人民币资金转成各种外币进行投资，一般不进行汇率对冲，人民币长期稳步升值是必然趋势，因此，一旦在投资期内人民币对主要发达国家货币和新兴市场国家货币大幅升值，投资者将面临汇率损失；而以“中银新兴市场”为代表的银行系QDII则充分利用自身优势，采用掉期等衍生产品对冲汇率风险，使得投资者基本不承担汇率风险。 对于普通市民来说，除了考虑上述因素以外，产品的起点金额、申购赎回方便度以及管理费等也值得充分考量。不少投资者也许还存在这样的思想误区：认为基金系QDII的投资方式类似基金买卖，每日可提供申购赎回；而银行系QDII则似乎需要较长一段时间的投资期限，流动性较差。 其实不然，还是以“中银新兴市场”为例，该产品即可提供每日申购赎回，且管理费也要低于一般基金系QDII产品。不过在投资起点金额上，银行系QDII目前仍存在较高门槛，相较基金系QDII仅1000元起售的“大众型”门槛略显劣势。 |
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